청년도약계좌 은행 별 금리 조건과 내용

이 글을 통해 청년도약계좌를 취급하는 은행 별 상품의 금리 조건, 주요 내용 측면 장단점과 차이점을 알려드리겠습니다. 또한, 아직 은행과 많이 친하지 않아, 자주 묻는 질문 몇가지도 대표적으로 살펴보겠습니다.

 

청년도약계좌 은행별 비교

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19세 ~ 34세에 이르는 청년들의 자산형성을 돕기위해 정부에서 지원하는 정책성 저축상품 입니다. 매월 최대 70만원까지 1,000원 단위로 자유롭게 저축할 수 있으며, 60개월(5년) 동안 계좌를 유지하셔야 합니다.

 

은행 별로 개인 조건에 따라 차이는 있겠지만, 최대액수인 70만원을 60개월 동안 성실하게 저축하시면 만기시점 정부지원 이자를 더하여 최대 5,000만원의 금액을 수령하실 수 있습니다. 청년도약계좌를 통해 4,200만원을 저축하고 5,000만원을 수령하는 셈이니, 단순 금리효과를 계산해도 약19%의 수익을 가져가시는 셈입니다.

 

 

아무런 리스크 없이 100% 안전하게 5년에 19%나 되는 수익을 가져갈 수 있는 저축/투자 상품은 청년도약계좌 이외에는 전무하다고 장담해도 과언이 아닐 것 입니다. 

 

청년도약계좌는 나이를 비롯하여, 소득, 재산 등 몇 가지 전제조건이 있습니다. 따라서 청년도약계좌를 개설하기 위한 조건과 신청 시기 등을 잘 파악하고 접근하셔야 합니다. 청년도약계좌에 대해 아직 잘 모르시거나, 생소하신 경우는 아래 링크를 통해 자세한 정보를 먼저 이해하시고, 이 글을 이어서 읽으시면 상품 선택에 많은 도움이 됩니다.

 

  

이 글에서는 청년도약계좌 만기 수령액 최대 금액 5,000만원 전액 수령을 위해, 은행 별로 상이한 우대 조건을 이해하고, 나에게 딱 맞는 청년도약계좌 상품을 신청하실 수 있도록 도움을 드리고자 합니다.

 

청년도약계좌 금리 조건 차이의 이해

 

청년도약계좌의 이자 수익은 은행이자 합계 + 정부기여금 이자로 구성되어 있습니다. 정부기여금은 개인 소득에 따라 결정되는 사항이므로, 개인이 조율할 수 있는 조건이 아닙니다. 따라서 최대 만기 금액을 수령하려면, 최대한의 은행이자율을 확보하시는게 가장 중요합니다.

 

아래 표에 기재된 내용과 같이, 청년도약계좌의 금리 조건은 기본금리 + 소득금리 + 우대금리로 구성되어 있습니다. 은행별로 비율은 다르지만 결국 최대 금리는 연 6%로 어느 은행이나 동일합니다.

 

은행	기본금리(%)	소득금리(%)	우대금리(%)	금리 합계(%)
NH농협은행	4.50	0.50	1.00	6.00
신한은행	4.50	0.50	1.00	6.00
우리은행	4.50	0.50	1.00	6.00
하나은행	4.50	0.50	1.00	6.00
IBK기업은행	4.50	0.50	1.00	6.00
KB국민은행	4.50	0.50	1.00	6.00
DGB대구은행	4.00	0.50	1.50	6.00
BNK부산은행	4.00	0.50	1.50	6.00
광주은행	3.80	0.50	1.70	6.00
전북은행	3.80	0.50	1.70	6.00
BNK경남은행	4.00	0.50	1.50	6.00

 

기본금리

기본금리는 아무런 조건을 맞추지 않아도, 가입과 동시에 기본적으로 적용받을 수 있는 금리를 의미합니다. 조건이 같다면, 당연히 기본금리가 높은 은행의 상품을 가입하는 것이 유리합니다.

 

다만, 우대금리의 상세조건을 자세히 살펴보면, 조건에 따라 개인 별로 쉽게 충족시킬 수 있는 조건도 있습니다. 따라서 기본금리가 높은 은행이 좋은 청년도약계좌 상품을 제공한다고 말하기는 어렵습니다. 

 

 

소득금리

모든 은행의 청년도약계좌 금리 조건으로 동일하게 적용되는 내용입니다. 개인 별 소득에 따라 은행이자도 차등 지급됩니다. 소득 구분 최저 구간인 급여소득 2,400만 미만, 사업소득 1,600만원 미만을 충족할 때 0.5%의 가산금리를 받을 수 있는 조건입니다.

 

소득금리는 개인 별 소득 수준에 따라 불가항력적인 부분입니다. 조건에 부합하지 않는다면 과감하게 포기하고, 다른 우대금리 조건을 검토하셔야 합니다. 

 

우대금리

은행 별로 조건에 따라 최저 1.0% ~ 최대 1.7%에 달하는 차등이자를 적용합니다. 이 부분이 청년도약계좌 가입 시, 가장 중점적으로  검토하셔야 하는 내용입니다. 

 

가장 중요한 내용이므로, 은행 별 상세 조건을 비교하여, 한눈에 파악이 가능하도록 별도의 표로 따로 정리했습니다.

 

은행명	우대금리 세부항목
	① 급여이체	② 마케팅	③ 자동이체	④ 카드실적	⑤ 최초거래	⑥ 주택청약	⑦ 기타	최대
농협	0.50%	0.20%	-	0.20%	0.10%	-	0.10%	1.00%
신한	0.30%	-	-	0.30%	0.40%	-	-	1.00%
국민	0.60%	-	0.30%	-	-	0.10%	0.10%	1.00%
우리	1.00%	필수	필수	0.50%	0.50%	-	①,④,⑤ 합산 최대 1.0%	1.00%
하나	0.60%	0.10%	-	0.20%	0.10%	-	-	1.00%
기업	0.50%	0.10%	0.20%	0.20%	0.30%	-	①,②,③,④,⑤ 합산 최대 1.0%	1.00%
대구	-	0.30%	0.70%	-	-	0.50%	-	1.50%
부산	0.50%	-	-	0.50%	0.50%	-	-	1.50%
광주	0.50%	-	-	0.50%	0.50%	-	0.20%	1.70%
전북	0.70%	0.20%	0.30%	0.50%	-	-	-	1.70%
경남	0.70%	-	-	-	0.40%	0.40%	-	1.50%

 

 

은행 별 우대금리 조건 상세비교

표의 내용을 이해하기 쉽도록, 은행 별 청년도약계좌 금리 우대 조건의 상세 항목을 설명드리겠습니다. 별도 %가 기입되어 있지 않고 -로 표기된 부분은 해당 조건이 없는 것으로 생각하시면 됩니다.

 

 

1. 급여이체: 계좌 개설은행을 통해 급여를 수령할 것
2. 마케팅: 문자, 전화등 마케팅 수신에 동의할 것
3. 자동이체: 계좌 개설은행의 계좌에서 청년도약계좌로 자동이체를 통해 입급할 것
4. 카드실적: 은행의 조건에 따라 체크/신용카드를 일정액 이상 사용할 것
5. 최초거래: 과거 1~3년 이내 계좌개설 은행의 이용 실적이 없을 것
6. 주택청약: 계좌 개설은행에 청약통장을 개설할 것
7. 기타: 금리 합산 조건 등을 설명 

가장 많은 가입자 수를 확보하고 있는 것으로 조사된 두 은행의 청년도약계좌 조건은 별도 상세 분석한 포스팅이 작성되어 있으니, 필요하신 분은 아래 링크를 통해 참조바랍니다.

 

 

 

 

청년도약계좌 담보 대출조건

청년도약계좌는 비교적 긴 기간(5년, 60개월)을 유지해야 하는 조건이 붙는 적금상품이기 때문에, 만기일을 못채우고 해지하게 될 가능성이 높습니다. 그렇게 되면면, 힘들게 비교해서 가입하고, 성실하게 모은 대가로 받아야할 이자마저 잃게 되는 것이지요. 

 

이럴 경우를 대비하여, 급하게 목돈이 필요한 경우 청년도약계좌에 예치된 금액을 기준으로 대출을 받으실 수도 있습니다. 은행 별로 조건이 상이하기 때문에, 대출 한도와 금리조건을 비교하셔서 청년도약계좌 가입 시 참고하세요.

 

특히, 일시납입을 고려하시는 분들이라면, 일시납입 후 이자와 대출금리의 비용차이를 이용하셔서 일시납입 여부를 결정하시는 것도 좋겠습니다.

 

 

• 한도: 청년도약계좌 내 예치된 금액 대비 대출한도
• 한도대출: 마이너스 통장으로 많이 알고 있는 대출
• 만기일시상환: 대출 만기 시점에 대출금을 일시 상환하는 대출

 

청년도약계좌 담보 대출의 금리는, 기준금리 + 대출우대조건 (금리할인) + 가산금리로 계산됩니다.

 

예를들어, 마이너스 통장의 형태인 한도대출로 우리은행에 예치되어 있는 1,000만원에 대한 담보대출을 받는다고 가정해 보겠습니다. 오늘 기준금리는 3.5%로 하겠습니다.

 

그럼 한도는 1,000만원의 95%인 950만원, 대출금리는 3.5% + 1.0% = 4.5% 에서, 카드사용, 급여이체 등으로 우리은행에서 일정부분 할인해 줄 수 있는 금리(대게 - 0.1 ~ -1.x % 사이)가 적용됩니다. 

 

 

은행	한도(%)	가산금리
		한도대출(%)	만기일시상환(%)
NH농협은행	90	0.90	0.90
신한은행	100	1.00	1.00
우리은행	95	1.00	1.00
하나은행	100	1.00	1.00
IBK기업은행	100	0.60	0.60
KB국민은행	95	1.75	1.25
DGB대구은행	95	불가	1.00
BNK부산은행	95	1.50	1.00
광주은행	95	1.20	1.20
전북은행	90	1.70	1.20
BNK경남은행	100	1.50	1.20

 

 

청년도약계좌는 정부에서 지원하는 정책성 적금상품으로, 조건에 부합하는 청년들이 목돈을 모으기 유리한 상품입니다. 다만, 내 조건에 따라 정부의 지원정책을 수령할 수 있는 범위는 달라집니다. 내 조건에 최대한 유리한 은행을 꼼꼼하게 고르셔서 최대한의 혜택 받아가시기 바랍니다.

 

할수 있다, 5,000 만원!